대출 문턱 높아지자, ‘자동차담보대출’로 몰리는 이유는?
최근 금융시장의 변화로 인해 대출 기준이 한층 더 엄격해졌습니다. 1금융권(은행)은 물론이고 2금융권(저축은행, 캐피탈 등)까지 대출 심사가 까다로워지면서, 이제는 ‘담보’가 있어야만 대출이 쉬운 시대가 되었습니다. 특히 신용이 낮거나 기존 대출이 많은 분들에게는 신용대출이 사실상 막혀버린 상황이죠. 이런 환경 속에서 자동차담보대출(오토론)이 새로운 대안으로 급부상하고 있습니다.
자동차담보대출, 얼마나 많이 늘었을까?
대출 중개 플랫폼 자료에 따르면, 2024년 3분기 자동차담보대출 한도 조회 건수는 854만 건이었습니다. 그런데 2024년 4분기에는 1,000만 건을 넘었고, 2025년 2분기에는 무려 1,318만 건에 달했다고 합니다. 불과 1년도 안 되는 사이에 엄청난 증가세를 보이고 있는 거죠.
이처럼 자동차를 담보로 한 대출이 인기인 이유는, 신용이 부족해도, 기존에 대출이 많아도, 차량만 있으면 대출이 가능하기 때문입니다. 최근 여러 저축은행과 캐피탈사에서 다양한 자동차담보대출 상품을 내놓으면서 접근성도 크게 좋아졌습니다.
자동차담보대출, 누가 어떻게 이용할까?
- 대출 대상: 만 19세 이상, 본인 명의 차량 소유자
- 대출 한도: 최소 100만 원에서 최대 7,000만 원까지 (차량 가치와 신용에 따라 차등)
- 금리: 저축은행 기준으로 연 11.9%~19.99% 정도(기관과 상품에 따라 상이)
- 상환 기간: 12개월에서 60개월(5년)까지 가능
- 상환 방식: 원리금균등분할상환(매달 조금씩 갚아나가는 방식)
- 중도상환수수료: 상환금액의 2% 내외
대부분의 상품은 차량 상태와 연식, 본인의 신용점수에 따라 대출 한도와 금리가 달라집니다. 신용점수는 보통 571점 이상이면 심사가 가능하며, 차량 연식은 10년 이내 차량이 유리합니다.
왜 자동차담보대출이 각광받나?
- 신용이 낮아도 가능: 신용대출이 안 되는 중저신용자도 차량만 있으면 대출이 가능합니다.
- 대출 심사 비교적 쉬움: 담보(차량)가 있으니 금융사 입장에서도 리스크가 낮다고 판단, 승인률이 높아집니다.
- 빠른 대출: 서류와 심사가 간단해 자금이 급할 때 빠르게 받을 수 있습니다.
- 생활자금, 사업자금 등 다양한 용도: 자금 용도에 제한이 적어 활용도가 높습니다.
왜 신용대출은 더 어려워졌을까?
최근 금융당국의 고강도 대출 규제가 이어지고 있습니다. 주택담보대출, 신용대출 모두 한도가 줄고, 심사가 더 엄격해졌죠. 특히 카드론(카드 현금서비스, 카드사 대출)도 2024년 6월부터 신용대출로 분류되어 추가 대출이 어려워졌습니다. 보험을 담보로 하는 대출(보험약관대출)도 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 대상이 되어, 이미 이용 중이면 추가 대출이 제한됩니다.
정부는 수도권 주택담보대출 한도를 6억 원으로 제한하는 등, 수요 억제 정책도 이어가고 있습니다. 정책 당국자는 “이번 규제는 맛보기에 불과하다. 앞으로 더 강한 규제가 남아 있다”고 밝혔을 정도입니다.
자동차담보대출, 주의할 점은?
- 높은 금리: 신용대출보다는 낮지만, 담보대출 중에서는 금리가 다소 높은 편입니다.
- 연체 시 차량 압류: 대출금을 제때 갚지 못하면 차량이 압류될 수 있습니다.
- 중도상환수수료: 대출을 빨리 갚을 경우 수수료가 발생할 수 있으니, 약관을 꼼꼼히 확인하세요.
- 대출 한도, 금리 비교 필수: 여러 금융사의 상품을 비교해 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.
앞으로의 대출 시장, 어떻게 될까?
현재 금융권에서는 담보가 있는 대출(특히 자동차담보대출)만이 비교적 수월하게 공급되고 있습니다. 반면, 신용대출이나 카드론, 보험담보대출 등은 문턱이 점점 높아지고 있죠. 이 때문에, 신용이 낮은 분들은 자동차담보대출을 마지막 ‘구명줄’로 생각하는 분위기입니다.
대출을 계획 중이라면, 본인의 신용 상태, 차량 가치, 상환 능력을 꼼꼼히 따져보고, 무리한 대출은 피하는 것이 바람직합니다. 무엇보다, 과도한 대출은 가계에 부담이 될 수 있으니 신중하게 결정하시기 바랍니다.
자동차담보대출, 꼭 필요한 경우에만 현명하게 활용하세요!
여러분의 소중한 자산(차량)을 담보로 하는 만큼, 신중하게 판단하고, 궁금한 점은 언제든 댓글로 남겨주세요. 앞으로도 쉽고 유익한 금융 정보를 전해드릴게요!
