자동차담보대출, 왜 요즘 사람들이 몰리는 걸까?
최근 뉴스나 금융 관련 커뮤니티를 보면 ‘자동차담보대출’(자담대)에 대한 관심이 부쩍 늘었습니다. 특히 신용등급이 높지 않거나, 은행에서 대출이 막힌 분들이 자담대를 대안으로 많이 찾고 있는데요. 오늘은 자동차담보대출이 무엇인지, 왜 이렇게 인기가 높아졌는지, 그리고 이용할 때 주의할 점은 무엇인지 쉽게 풀어서 설명해드릴게요.
자동차담보대출이란?
자동차담보대출은 말 그대로 내 명의로 등록된 자동차를 담보로 맡기고 생활비나 급전 등 필요한 자금을 빌리는 대출 상품입니다. 즉, 집 대신 자동차를 담보로 내세우는 거죠. 대출을 갚지 못하면 자동차가 압류될 수 있지만, 그만큼 신용이 낮거나 기존 대출이 많아도 상대적으로 대출을 받기 쉬운 편입니다.
최근 왜 자담대가 각광받고 있을까?
요즘은 제2금융권(저축은행, 캐피털 등)에서도 신용대출 문턱이 높아졌습니다. 기존에는 신용대출로 급전을 마련하던 분들도 점점 대출받기 힘들어지면서, 담보가 있는 자담대로 눈을 돌리고 있습니다.
실제로 2024년 2분기 기준, 자담대 한도 조회 건수는 1318만 건이나 됐다고 해요. 작년 3분기(854만 건)에서 불과 몇 달 만에 1000만 건을 넘기더니, 계속해서 빠르게 늘고 있습니다. 대출이 막히면 막힐수록, 차를 가진 분들에게는 자담대가 거의 마지막 남은 선택지로 자리 잡는 셈이죠.
자담대의 장점과 단점
장점
- 신용이 낮아도 가능: 신용점수가 낮거나, 이미 여러 건의 대출이 있어도 자동차가 담보이기 때문에 대출 승인이 상대적으로 쉽습니다.
- 한도와 금리: 차량의 상태와 시세에 따라 다르지만, 신용대출보다 한도가 높게 나올 수 있고, 담보대출 특성상 금리도 일부 신용대출보다는 낮은 편입니다.
- 빠른 처리: 서류가 간단하고, 차만 있으면 비교적 신속하게 대출이 진행됩니다.
단점
- 금리 수준: 1금융권(일반 은행) 대출에 비하면 금리는 확실히 높은 편입니다. 최근 저축은행 자담대 금리는 연 14.59~17.94% 수준으로 집계되고 있습니다.
- 자동차 압류 위험: 대출을 연체하거나 상환이 어렵다면, 담보로 잡힌 내 차를 잃을 수 있습니다.
- 차량 가치 하락: 시간이 지날수록 내 차의 시세가 떨어지기 때문에, 대출 한도가 줄어들거나 추가 대출이 어려울 수 있습니다.
요즘 왜 대출이 이렇게 어려워졌을까?
2024년부터 금융권에서는 연체율(대출을 제때 못 갚는 비율)이 올라가면서, 은행이나 저축은행, 캐피털사들이 대출 심사를 더 깐깐하게 하고 있습니다. 카드론(카드사에서 빌리는 대출)도 규제가 강화되면서, 신용대출 한도가 줄거나 아예 막히는 경우가 많아졌습니다.
보험을 담보로 하는 대출도 있지만, 이미 보험담보대출이 있거나, 여러 건의 대출이 있다면 추가로 받기 쉽지 않은 상황입니다. 그러다 보니, 담보가 있는 자동차담보대출로 수요가 몰리고 있습니다.
이용할 때 꼭 알아야 할 체크포인트
- 내 차 시세 확인: 대출 한도는 내 차의 연식, 모델, 주행거리 등에 따라 달라집니다. 실제 대출 가능 금액은 시세의 70~90% 선에서 결정되는 경우가 많아요.
- 금리 꼼꼼히 비교: 저축은행, 캐피털, 대부업체 등 취급 기관마다 금리가 다르니, 여러 곳을 비교해보고 결정하는 것이 좋습니다.
- 상환 계획 세우기: 대출을 받았다면, 상환 계획을 반드시 세워야 합니다. 연체 시 자동차 압류 등 불이익이 생길 수 있기 때문이죠.
- 추가 대출 한도 제한: 이미 다른 담보대출(보험 등)을 받고 있다면, 추가로 받을 수 있는 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.
자담대, 꼭 필요한 사람만 신중하게 이용하세요
급하게 돈이 필요할 때 자담대는 분명 도움을 줄 수 있는 대출 상품입니다. 특히 신용이 낮은 분들에게는 마지막 남은 선택지일 수도 있습니다. 하지만 자동차를 잃을 위험도 있고, 금리도 결코 낮지 않다는 점을 꼭 기억해야 합니다. 무리하게 대출을 늘리기보다는, 꼭 필요한 경우에만 신중하게 이용하시길 바랍니다.
대출을 고민 중이라면, 여러 금융사의 조건을 꼼꼼히 비교하고, 상환 계획을 세운 뒤 결정하세요. 최근처럼 대출 규제가 강해지는 시기에는, 조금 더 신중한 선택이 필요합니다.
여러분의 소중한 자동차, 급할 때 현명하게 활용하세요!
