KB국민은행, 내일부터 비대면 주택담보대출 금리 0.25%p 인상... 그 이유는?

안녕하세요, 부동산 대출 정보를 알기 쉽게 전해드리는 블로거입니다! 오늘은 KB국민은행이 내일(5월 20일)부터 시행하는 비대면 주택담보대출 금리 인상에 대해 자세히 알아보려고 합니다. 왜 갑자기 금리를 올리는지, 어떤 영향이 있을지 쉽게 풀어볼게요!

KB국민은행, 주담대 금리 인상 결정

KB국민은행이 내일(2025년 5월 20일)부터 비대면으로 진행하는 주택담보대출(주담대) 금리를 0.25%포인트 올린다고 합니다. 이번 인상 대상은 'KB스타 아파트담보대출' 중에서도 은행채 5년물을 기준금리로 삼는 주기형과 혼합형 상품입니다. 금리 인상이 적용되면 대출금리는 3.69%까지 올라가게 됩니다.

사실 KB국민은행은 최근 3월부터 5월까지 주담대 금리를 오히려 인하했었는데요. 그러다 갑자기 다시 금리를 올리기로 한 것이죠. 이런 '오락가락' 정책 변화에 많은 분들이 혼란스러워하실 텐데요, 그 이유를 한번 자세히 살펴보겠습니다.

금리 인상의 배경, 왜 지금일까?

1. 대출 쏠림현상 관리

KB국민은행이 금리를 올리기로 한 가장 큰 이유는 '대출 쏠림현상' 때문입니다. 쏠림현상이란 특정 은행이나 상품에 대출 신청이 집중되는 현상을 말하는데요.

KB국민은행은 3~5월 동안 주담대 금리를 인하했고, 이로 인해 다른 시중은행들보다 금리가 낮아졌습니다. 금리가 낮으니 당연히 소비자들은 KB국민은행으로 몰렸고, 대출 신청이 급증했습니다. 은행 입장에서는 이런 급격한 대출 증가가 리스크 관리에 부담이 될 수 있어 '관리 모드'로 전환한 것이죠.

2. 7월 DSR 규제 강화 대비

또 다른 중요한 이유는 오는 7월부터 시작되는 '3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제'입니다. DSR이란 모든 대출의 원금과 이자를 갚는 데 들어가는 금액이 연소득에서 차지하는 비율을 말하는데요, 이 규제가 강화되면 대출받기가 더 어려워집니다.

규제 강화를 앞두고 미리 대출을 받으려는 수요가 증가하면서, 은행은 이를 관리하기 위해 금리 인상이라는 카드를 꺼내든 것입니다.

주택담보대출 금리, 어떻게 결정되나요?

주택담보대출 금리가 어떻게 결정되는지 궁금하신 분들을 위해 간단히 설명드리겠습니다.

주택담보대출 금리는 크게 '기준금리'와 '가산금리'로 구성됩니다. 기준금리는 은행이 자금을 조달하는 비용(예: 은행채 5년물 금리)이고, 가산금리는 은행의 이익과 리스크 관리 비용 등을 반영한 금리입니다.

이번에 KB국민은행이 인상하는 것은 'KB스타 아파트담보대출'의 금리로, 은행채 5년물을 기준금리로 삼는 상품들이 대상입니다. 금리 구조를 이해하면 왜 은행들이 때로는 금리를 올리고 때로는 내리는지 더 잘 이해할 수 있습니다.

이번 금리 인상, 실제로 어떤 영향이 있을까?

1. 대출 비용 증가

가장 직접적인 영향은 대출 비용의 증가입니다. 0.25%포인트 인상이 얼마나 큰 영향을 미칠까요? 예를 들어, 3억 원을 30년 동안 대출받는다고 가정하면, 금리가 0.25%포인트 오를 경우 월 상환액은 약 4만 원 정도 증가합니다. 작은 금액처럼 보일 수 있지만, 30년 동안 계산하면 총 1,440만 원의 추가 비용이 발생하는 셈이죠.

2. 대출 심사 강화 가능성

금리 인상과 함께 은행들은 대출 심사도 강화할 가능성이 높습니다. 특히 7월부터 시작되는 DSR 규제 강화를 앞두고, 은행들은 리스크 관리에 더욱 신경 쓸 것으로 예상됩니다. 따라서 주택 구입을 계획 중이신 분들은 대출 가능 금액과 조건을 미리 확인해보는 것이 좋겠습니다.

3. 다른 은행들의 연쇄 반응

KB국민은행의 금리 인상은 다른 시중은행들에게도 영향을 미칠 수 있습니다. 금융시장에서는 종종 '따라하기' 현상이 나타나는데, 한 은행이 금리를 올리면 다른 은행들도 비슷한 조치를 취하는 경우가 많습니다. 따라서 앞으로 다른 은행들의 금리 정책도 주시할 필요가 있습니다.

KB국민은행의 입장은?

KB국민은행 관계자는 이번 금리 인상에 대해 "금리 인상을 반영하더라도 비대면 구입자금 대출은 주요 시중은행들과 유사한 수준의 금리를 유지하고 있다"고 설명했습니다. 또한 "시장 상황을 면밀히 모니터링하여 안정적인 가계대출 관리를 지속해 나가겠다"고 덧붙였습니다.

즉, 금리를 올리긴 하지만 여전히 경쟁력 있는 수준을 유지하고 있으며, 금융시장의 안정을 위한 조치라는 입장인 것이죠.

주택담보대출, 어떻게 준비해야 할까?

이번 금리 인상 소식을 들으신 분들, 특히 주택 구입을 계획 중이신 분들은 어떻게 대응해야 할까요?

1. 여러 은행 비교하기: 한 은행에서만 상담받지 말고, 여러 은행의 금리와 조건을 비교해보세요.

2. 고정금리 vs 변동금리 고민하기: 금리 상승기에는 고정금리가 유리할 수 있습니다. 하지만 장기적인 금리 전망과 본인의 상환 계획을 고려해 선택하는 것이 중요합니다.

3. DSR 규제 이해하기: 7월부터 강화되는 DSR 규제를 미리 이해하고, 본인의 대출 가능 금액을 계산해보세요.

4. 상환 계획 세우기: 금리 인상에 따른 월 상환액 증가를 감안해 장기적인 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

마치며

KB국민은행의 주택담보대출 금리 인상은 단순히 한 은행의 정책 변화를 넘어, 우리나라 부동산 시장과 금융 환경의 변화를 보여주는 신호탄이라고 할 수 있습니다. 특히 7월부터 시작되는 DSR 규제 강화를 앞두고, 금융시장은 더욱 변동성이 커질 가능성이 높습니다.

주택 구입과 대출을 계획 중이신 분들은 이러한 변화에 민감하게 대응하고, 자신의 재정 상황에 맞는 최적의 선택을 하시길 바랍니다. 금리 인상이 반드시 나쁜 소식만은 아닙니다. 시장의 과열을 식히고 안정적인 금융 환경을 조성하는 데 도움이 될 수도 있으니까요.

앞으로도 부동산 시장과 금융 정책의 변화를 알기 쉽게 전해드리겠습니다. 오늘도 읽어주셔서 감사합니다!