KB국민은행 주택담보대출 금리 인상, 무엇이 바뀌나요?

안녕하세요, 여러분! 오늘은 부동산 대출을 고민하시는 분들에게 중요한 소식을 전해드리려고 합니다. KB국민은행이 내일(5월 20일)부터 비대면 주택담보대출 금리를 인상한다고 하네요. 이 소식을 듣고 '갑자기 왜?' 하는 생각이 드셨을 텐데요. 오늘은 이 내용을 자세히 살펴보고 여러분이 알아두셔야 할 점들을 정리해 보겠습니다.

KB국민은행 주택담보대출 금리, 얼마나 오르나요?

KB국민은행이 내일(5월 20일)부터 비대면으로 진행하는 'KB스타 아파트담보대출'의 금리를 0.25%포인트 인상한다고 합니다. 이번 인상은 은행채 5년물을 기준금리로 사용하는 주기형과 혼합형 상품에 적용되는데요. 금리 인상 후에는 최종 대출금리가 3.69%까지 올라가게 됩니다.

여기서 잠깐! 주기형과 혼합형이 무엇인지 모르시는 분들을 위해 간단히 설명드리자면: - 주기형: 일정 주기마다 금리가 변동되는 방식 - 혼합형: 고정금리와 변동금리가 혼합된 방식

이전에 KB국민은행은 3월부터 5월까지 주택담보대출 금리를 인하했었는데요. 그 결과 다른 시중은행들보다 금리가 낮아지면서 많은 고객들이 KB국민은행으로 몰리는 현상이 발생했습니다. 이번 금리 인상은 이러한 대출 쏠림 현상을 관리하기 위한 조치로 보입니다.

왜 갑자기 금리를 올리는 걸까요?

금리 인상의 배경에는 크게 두 가지 이유가 있습니다:

1. 7월부터 시작되는 DSR 규제

올해 7월부터 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 시작됩니다. DSR이란 쉽게 말해 '빚을 갚는 데 들어가는 돈'이 '소득'에서 차지하는 비율을 의미합니다. 이 규제가 강화되면 대출을 받기가 더 어려워질 수 있어요.

규제가 시작되기 전에 대출을 받으려는 사람들이 많아지면서 은행에 대출 신청이 몰리는 '쏠림현상'이 발생하고 있습니다. 국민은행은 이런 상황을 관리하기 위해 금리를 올리는 방식으로 대출의 문턱을 높인 것으로 보입니다.

2. 낮은 금리로 인한 대출 수요 집중

앞서 언급했듯이, KB국민은행은 3월부터 5월까지 주택담보대출 금리를 인하했습니다. 그 결과 다른 시중은행들보다 금리가 낮아져 많은 고객들이 KB국민은행으로 몰렸습니다. 이런 급격한 대출 수요 증가를 조절하기 위해 금리를 다시 올리게 된 것이죠.

다른 은행들과 비교하면 어떨까요?

KB국민은행 관계자는 "금리 인상을 반영하더라도 비대면 구입자금 대출은 주요 시중은행들과 유사한 수준의 금리를 유지하고 있다"고 밝혔습니다. 즉, 금리를 올려도 다른 은행들과 비슷한 수준이라는 거죠.

실제로 올해 초 5대 은행(KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협은행)의 주택담보대출 금리는 평균 4.436% 수준이었습니다. 이번 인상으로 KB국민은행의 금리가 3.69%가 된다고 해도 여전히 시장 평균보다는 낮은 편입니다.

하지만 작년 9월 기준금리 인하 시점에 이들 은행의 주택담보대출 평균 금리가 3.63~4.15% 수준이었던 것을 감안하면, 기준금리가 내려갔음에도 불구하고 대출금리는 오히려 높은 수준을 유지하고 있는 상황입니다.

이번 금리 인상이 실수요자에게 미치는 영향은?

이번 금리 인상은 실제 주택을 구매하려는 실수요자들에게 부담이 될 수 있습니다. 0.25%포인트 인상이 크지 않아 보일 수 있지만, 대출 금액이 크면 클수록 월 상환금액의 차이가 커지기 때문입니다.

예를 들어, 3억원을 30년 만기로 대출받는다고 가정했을 때: - 금리 3.44%일 때 월 상환금: 약 133만원 - 금리 3.69%일 때 월 상환금: 약 138만원

월 5만원 정도 차이가 나는데, 이는 1년으로 환산하면 60만원, 30년 동안이면 1,800만원의 차이가 발생합니다. 결코 무시할 수 없는 금액이죠.

앞으로 주택담보대출 금리는 어떻게 될까요?

KB국민은행 관계자는 "시장 상황을 면밀히 모니터링하여 안정적인 가계대출 관리를 지속해 나가겠다"고 밝혔습니다. 이는 앞으로도 시장 상황에 따라 금리를 조정할 가능성이 있다는 의미로 해석됩니다.

현재 금융당국은 가계부채 관리를 강화하는 기조를 유지하고 있습니다. 이런 상황에서 은행들은 대출금리를 쉽게 낮추기 어려울 것으로 보입니다. 특히 7월부터 시작되는 DSR 규제 강화는 대출 시장 전반에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.

주택담보대출을 고민 중이라면?

만약 주택담보대출을 고민하고 계신다면, 다음 사항들을 고려해보세요:

1. 여러 은행의 금리를 비교해보세요: KB국민은행 외에도 다른 시중은행들의 금리도 함께 비교해보는 것이 좋습니다.

2. 고정금리와 변동금리 중 선택하세요: 현재 금리 상황과 향후 전망을 고려하여 고정금리와 변동금리 중 어떤 것이 유리할지 판단해보세요.

3. DSR 규제 영향을 확인하세요: 7월부터 시작되는 DSR 규제가 본인의 대출 가능 금액에 어떤 영향을 미칠지 미리 확인해보세요.

4. 서둘러 결정하지 마세요: 금리 인상 소식에 서둘러 결정하기보다는, 본인의 재정 상황과 주택 구매 계획을 충분히 고려한 후 결정하는 것이 중요합니다.

마치며

KB국민은행의 주택담보대출 금리 인상은 현재 금융시장의 상황과 가계부채 관리 정책의 일환으로 볼 수 있습니다. 이러한 변화는 대출을 고민하는 많은 분들에게 영향을 미칠 수 있으므로, 자신의 상황에 맞는 최적의 선택을 하시길 바랍니다.

금융 상황은 계속해서 변화하기 때문에, 항상 최신 정보를 확인하고 필요하다면 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법입니다. 여러분의 현명한 금융 결정을 응원합니다!

이 글이 주택담보대출을 고민하시는 분들에게 도움이 되었기를 바랍니다. 더 궁금한 점이 있으시면 언제든지 댓글로 남겨주세요. 함께 이야기 나누어 보아요!