KB국민은행, 내일부터 비대면 주택담보대출 금리 0.25%p 인상... 그 이유는?

안녕하세요, 여러분! 오늘은 부동산 대출을 고민하시는 분들께 꼭 알려드려야 할 소식이 있어요. KB국민은행이 내일(5월 20일)부터 비대면 주택담보대출 금리를 0.25%포인트 올린다고 합니다. 금융 소식이 어렵게 느껴지시나요? 걱정 마세요! 제가 쉽게 풀어서 설명해 드릴게요.

KB국민은행 주택담보대출 금리, 왜 올리나요?

KB국민은행이 내일(2025년 5월 20일)부터 'KB스타 아파트담보대출'의 금리를 0.25%포인트 인상한다고 합니다. 이번 인상은 은행채 5년물을 기준금리로 사용하는 주기형과 혼합형 상품에 적용됩니다. 금리 인상 후에는 대출금리가 3.69%까지 올라가게 되는데요.

왜 갑자기 금리를 올리게 되었을까요? 이유는 크게 두 가지입니다.

첫째, 올해 7월부터 시작되는 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 때문입니다. 이 규제가 시작되기 전에 대출을 받으려는 사람들이 한꺼번에 몰리는 '쏠림현상'이 발생했어요. 은행 입장에서는 이런 상황을 관리하기 위해 대출의 문턱을 높이는 방법을 선택한 것이죠.

둘째, KB국민은행이 3월부터 5월까지 주택담보대출 금리를 인하했더니, 다른 시중은행들보다 금리가 낮아져서 대출 신청이 급증했기 때문입니다. 너무 많은 사람들이 한꺼번에 대출을 신청하니 은행 입장에서는 관리가 필요했던 거죠.

금리 인상, 실제로 어떤 영향이 있을까요?

금리가 0.25%포인트 오른다는 것은 어떤 의미일까요? 예를 들어 3억 원을 30년 동안 대출받는다고 가정해보겠습니다.

기존 금리가 3.44%였다면, 0.25%포인트 인상 후 3.69%가 됩니다. 이렇게 되면 월 상환금액이 약 13,700원 정도 증가하게 됩니다. 1년으로 계산하면 약 164,400원, 30년 전체 대출 기간으로 보면 약 493만 원의 이자 부담이 늘어나는 셈이죠.

물론 이는 단순 계산이고, 실제로는 개인의 신용도와 대출 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 하지만 금리 인상이 장기적으로 봤을 때 결코 작은 금액이 아니라는 점은 분명합니다.

KB국민은행의 입장은 무엇인가요?

KB국민은행 관계자는 "금리 인상을 반영하더라도 비대면 구입자금 대출은 주요 시중은행들과 유사한 수준의 금리를 유지하고 있다"고 말했습니다. 또한 "시장 상황을 면밀히 모니터링하여 안정적인 가계대출 관리를 지속해 나가겠다"고 덧붙였습니다.

이는 금리 인상이 KB국민은행만의 특별한 조치가 아니라 전반적인 금융시장 상황과 가계대출 관리를 위한 필요한 조치라는 입장을 보여주는 것이죠. 실제로 KB국민은행의 금리 인상 후에도 다른 시중은행들과 비슷한 수준의 금리를 유지한다고 하니, 극단적인 인상은 아닌 것으로 보입니다.

총부채원리금상환비율(DSR) 규제, 무엇인가요?

이번 금리 인상의 배경 중 하나인 '3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제'가 무엇인지 궁금하실 텐데요. 쉽게 설명해 드릴게요.

DSR은 모든 대출의 원금과 이자를 갚는 데 들어가는 금액이 연간 소득에서 차지하는 비율을 말합니다. 예를 들어, 연 소득이 6,000만 원인 사람이 모든 대출의 원리금 상환에 연간 2,400만 원을 쓴다면 DSR은 40%가 되는 거죠.

정부는 가계부채를 관리하기 위해 이 DSR 규제를 단계적으로 강화하고 있습니다. 올해 7월부터 시작되는 3단계 규제는 더욱 엄격해진 기준을 적용하게 됩니다. 이로 인해 대출을 받기가 더 어려워질 것으로 예상되어, 규제 시행 전에 대출을 받으려는 수요가 급증한 것이죠.

최근 KB국민은행의 대출 금리 변동 추이

흥미로운 점은 KB국민은행이 최근 주택담보대출 금리 정책을 자주 바꾸고 있다는 것입니다. 올해 초 2월에는 주택담보생활안정자금대출 금리가 4.34% 수준이었습니다. 그러다가 3월부터 5월까지는 금리를 인하했고, 5월 14일에는 일부 주담대 가산금리를 0.08%포인트 인하하기도 했습니다.

이렇게 금리를 낮췄더니 다른 은행들보다 금리가 낮아져 대출 신청이 급증했고, 결국 다시 금리를 올리는 상황이 된 것입니다. 이런 '오락가락' 정책이 소비자들에게 혼란을 줄 수 있지만, 은행 입장에서는 시장 상황과 대출 수요에 맞춰 유연하게 대응하는 전략으로 볼 수 있습니다.

주택담보대출을 고민 중이라면?

만약 여러분이 주택담보대출을 고민하고 계신다면, 이번 금리 인상은 중요한 고려 사항이 될 수 있습니다. 내일(5월 20일)부터 금리가 오르기 때문에, 오늘 신청하면 기존 금리를 적용받을 수 있을지도 모릅니다. 하지만 서둘러 결정하기보다는 본인의 재정 상황과 장기적인 계획을 충분히 고려하는 것이 중요합니다.

또한, 여러 은행의 금리를 비교해보는 것도 좋은 방법입니다. KB국민은행뿐만 아니라 다른 시중은행들의 주택담보대출 금리도 함께 살펴보고, 본인에게 가장 유리한 조건을 찾아보세요.

마치며

금융 정책과 금리 변동은 우리의 일상생활과 재정 계획에 큰 영향을 미칩니다. KB국민은행의 이번 금리 인상도 단순한 숫자의 변화가 아니라, 많은 사람들의 주택 구매 계획과 대출 상환 부담에 직접적인 영향을 주는 중요한 변화입니다.

금리 인상의 배경과 영향을 이해하고, 자신의 상황에 맞는 현명한 판단을 내리는 것이 중요합니다. 금융 결정을 내릴 때는 항상 장기적인 관점에서 신중하게 접근하시길 바랍니다.

여러분의 현명한 금융 생활을 응원합니다! 다음에 또 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다!