취약계층을 위한 배드뱅크와 서민금융 상품, 지금 무슨 일이?
요즘 뉴스를 보면 ‘배드뱅크’라는 단어가 자주 등장합니다. 그리고 카카오뱅크, 토스뱅크 같은 인터넷은행을 비롯해 여러 금융기관들이 ‘서민금융 상품’을 앞다퉈 내놓고 있는데요. 오늘은 취약계층을 위한 정부 정책과 은행들의 새로운 움직임을 한 번에 쉽게 정리해드립니다.
배드뱅크란 무엇일까?
배드뱅크는 말 그대로 ‘나쁜 은행’이라는 의미인데, 사실은 사회적 역할이 아주 중요합니다. 빚을 갚기 어려운 취약계층의 채무를 모아서 정리하거나 탕감해주는 역할을 맡죠. 즉, 개인이 감당하기 힘든 부채를 일괄적으로 관리해주는 기관입니다. 최근 정부는 이런 배드뱅크의 역할을 강화해, 채무로 고통받는 분들이 다시 재기할 수 있는 길을 넓히고 있습니다.
서민금융 상품, 왜 중요할까?
배드뱅크와 함께 주목받는 것이 바로 ‘정책서민금융 상품’입니다. 이 상품들은 신용점수가 낮거나 소득이 적은 분들이 은행 문턱을 쉽게 넘을 수 있도록 도와주는 금융 상품이에요. 최근 공급 목표가 높아지면서, 취급하는 은행도 점점 늘어나고 있습니다.
대표적인 상품은 다음과 같습니다.
- 새희망홀씨대출: 은행이 자체 자금으로 운영하는 무보증 신용대출입니다. 연 소득 4,000만원 이하, 또는 신용점수 하위 20%이면서 연 소득 5,000만원 이하인 분들이 대상입니다.
- 햇살론15: 신용점수 하위 20% 등 저신용자를 위한 상품입니다.
- 햇살론뱅크: 기존 정책서민금융 상품(새희망홀씨, 햇살론 등)을 이용해 신용도가 개선된 분들이 이용할 수 있습니다.
카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크의 움직임
최근 인터넷전문은행들의 경쟁이 치열해졌습니다. 카카오뱅크는 이미 햇살론15, 햇살론뱅크를 취급하고 있었고, 올해 3분기부터는 새희망홀씨대출도 공급할 예정입니다. 이렇게 되면 카카오뱅크는 인터넷은행 중 유일하게 정책서민금융 3종 세트를 모두 갖추게 됩니다.
토스뱅크는 현재 햇살론뱅크를 주력으로 취급하며, 지난해 공급액의 63%를 차지할 정도로 적극적입니다. 케이뱅크는 아직 해당 상품이 없지만, 올해 안에 햇살론15 출시를 예고했습니다.
새마을금고와 지역 소상공인 지원 확대
인터넷은행뿐만 아니라, 새마을금고도 큰 변화를 보이고 있습니다. 올해 저신용자 대상 특례보증대출 사업을 전년보다 두 배로 확대했습니다. 대출 한도는 1인당 최대 5,000만원, 금리는 연 1~4% 수준으로, 지방자치단체와 협력해 지역 내 소상공인과 금융 취약계층을 적극 지원하고 있습니다.
또한, 카카오뱅크는 폐업 등으로 대출 연장이 어려운 사업자를 위해 ‘브릿지보증’ 상품을 곧 내놓을 계획이고, 케이뱅크도 정부 상생금융 상품과 소상공인 담당 상품을 개발 중입니다.
시중은행의 정책 변화와 컨설팅 서비스
BNK금융그룹은 부산은행과 경남은행에 ‘지역경제 희망센터’를 신설하며, 지역경제 활성화에 나섰습니다. 신한은행은 하반기 소상공인을 위한 컨설팅 서비스도 확대할 예정인데요. 상권 분석, SNS 마케팅, 고객 관리, 업종 전환, 폐업 지원 등 실질적인 도움을 주는 종합 컨설팅이 제공됩니다.
햇살론뱅크, 실제 조건은?
햇살론뱅크는 대표적인 서민금융 상품 중 하나로, 한도는 최대 2,500만원입니다. 금리는 최저 연 6.007%에서 최고 연 10.285%까지(2025년 4월 기준)이며, 대출 기간은 3년 또는 5년입니다. 필요에 따라 1년 거치기간도 선택할 수 있고, 원리금균등분할상환 방식이라 상환 부담도 덜 수 있습니다.
앞으로의 전망과 나에게 맞는 금융상품 찾기
정부와 은행들이 서민금융 상품을 확대하는 이유는 단순히 ‘상품을 많이 파는 것’이 아니라, 사회 전반의 금융 안전망을 강화하고 취약계층의 재기를 돕기 위함입니다. 과거에는 신용등급이 낮거나 소득이 적으면 금융권에서 대출받기가 매우 어려웠지만, 지금은 다양한 정책 상품 덕분에 도움을 받을 수 있는 길이 넓어졌습니다.
만약 본인이 신용점수가 낮거나 소득이 적어 금융이 어렵다면, 가까운 은행이나 인터넷은행 앱에서 정책서민금융 상품을 한 번 확인해보세요. 각 상품마다 조건과 한도가 다르니, 내 상황에 맞는 상품을 꼼꼼히 비교해보는 것이 중요합니다.
마치며
최근 정부와 금융권이 힘을 합쳐 취약계층 지원과 서민금융 상품 확대에 적극적으로 나서고 있습니다. 배드뱅크, 새희망홀씨대출, 햇살론뱅크, 햇살론15 등 다양한 제도가 빠르게 확산되고 있으니, 금융에 어려움을 겪고 있다면 꼭 한 번 살펴보시길 추천합니다. 앞으로도 새로운 정책과 상품이 계속 등장할 예정이니, 변화하는 금융 트렌드에 관심을 갖고 지켜보면 더 많은 기회를 잡을 수 있을 것입니다.
