7월부터 시작되는 스트레스 DSR 3단계, 마이너스통장 활용 급증 중!

안녕하세요, 여러분! 오늘은 금융계에서 뜨거운 감자로 떠오른 '스트레스 DSR 3단계'와 이로 인해 급증하고 있는 마이너스통장 활용에 대해 알아보려고 해요. 7월부터 시행되는 새로운 금융 규제가 우리 일상에 어떤 영향을 미칠지, 왜 사람들이 갑자기 마이너스통장을 찾고 있는지 쉽게 풀어볼게요!

스트레스 DSR, 도대체 뭐길래?

스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)은 쉽게 말해 '빚 갚을 능력'을 더 엄격하게 평가하는 제도예요. 기존 DSR에 미래 금리 인상 가능성까지 고려해 대출 한도를 계산하는 방식인데요. 이 제도가 7월 1일부터 3단계로 강화되면서 실질적인 대출 가능 금액이 크게 줄어들게 됩니다.

예를 들어, 연소득이 6천만 원인 분이라면 주택담보대출 한도가 최대 6,700만 원까지 감소할 수 있어요. 이번 규제는 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출 등 모든 가계대출에 적용되며, 은행은 물론 제2금융권(카드사, 보험사 등)에도 동일하게 적용됩니다.

마이너스통장, 왜 갑자기 인기일까?

최근 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 마이너스통장 잔액이 급증하고 있어요. 6월 5일 기준으로 마이너스통장 잔액은 39조3260억원으로, 5월 말보다 3976억원이나 증가했습니다. 특히 6월은 영업일 기준 3일 만에 4000억원 가까이 늘어나 증가 속도가 매우 빠른 상황이에요.

마이너스통장이 인기를 끄는 이유는 무엇일까요?

1. 규제 전 '막차 타기': 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 시행되면 대출 한도가 크게 줄어들기 때문에, 그전에 미리 마이너스통장을 개설해두려는 사람들이 많아요.

2. 사용의 편리함: 마이너스통장은 한 번 개설해두면 한도 내에서 필요할 때마다 별도의 심사 없이 자유롭게 사용할 수 있어요.

3. 부담 없는 준비: 당장 대출이 필요하지 않더라도 미래를 위해 개설해두는 경우가 많습니다. 개설 후 사용하지 않으면 이자 부담도 없으니까요!

4. 주식 투자 활용: 최근 국내 주식시장이 활기를 띠면서 레버리지 투자에 마이너스통장을 활용하는 사람들도 늘고 있어요.

제2금융권 대출 조이자 은행으로 몰리는 현상

최근 보험사와 카드사 등 제2금융권이 대출 관리에 적극적으로 나서고 있어요. 주요 보험사들은 약관대출 한도를 줄이고, 카드사들은 카드론 승인 시 내부 심사를 강화하고 있습니다. 이는 3단계 DSR 시행 전에 대출이 급증하는 '풍선 효과'를 방지하기 위한 조치로 보여요.

이렇게 제2금융권이 대출을 조이자, 사람들은 상대적으로 접근이 쉬운 은행 마이너스통장으로 눈을 돌리고 있습니다. 특히 인터넷은행에서는 마이너스통장 신규 개설이 활발한데, 이는 시중은행보다 심사 절차가 간편해 선호되는 경향이 있기 때문이에요.

가계대출, 폭발적 증가세 계속된다

마이너스통장뿐만 아니라 주택담보대출과 신용대출도 함께 증가하면서 가계대출은 폭발적인 증가세를 보이고 있어요. 5대 은행의 가계대출 총액은 6월 들어 5일까지 영업일 기준으로 3일 만에 1조2035억원이나 증가했습니다.

현재 추세대로라면 6월 한 달간 가계대출 증가폭이 5월(4조9964억원)은 물론, 가계대출이 폭증했던 작년 9월(5조6029억원)을 넘어 6조원을 기록할 수도 있을 것으로 전망됩니다. 이에 금융당국은 가계대출 급증세가 지속될 경우 수도권을 중심으로 '핀셋 규제'를 실시하는 방안도 검토 중이라고 해요.

스트레스 DSR 3단계, 어떻게 대비해야 할까?

7월부터 시행되는 스트레스 DSR 3단계는 모든 금융권의 모든 가계대출에 적용됩니다. 주택담보대출, 신용대출, 기타 대출이 모두 포함되고, 스트레스 금리가 적용되어 실질적인 대출 한도가 줄어들게 됩니다.

이에 대비하기 위한 몇 가지 팁을 드리자면:

1. 자신의 대출 한도 미리 확인하기: 현재와 7월 이후 달라질 대출 한도를 미리 확인해보세요.

2. 필요한 자금 계획 세우기: 당장 필요한 자금이 있다면 규제 강화 전에 대출을 고려해볼 수 있어요.

3. 불필요한 대출은 자제하기: 꼭 필요한 용도가 아니라면, 무리한 대출은 피하는 것이 좋습니다.

4. 대출 상환 계획 세우기: 이미 대출이 있다면, 앞으로의 상환 계획을 꼼꼼히 세워두세요.

마치며

7월부터 시행되는 스트레스 DSR 3단계는 가계대출 시장에 큰 변화를 가져올 것으로 예상됩니다. 특히 대출 의존도가 높은 계층은 주택 구매력이 현저히 감소할 수 있어, 부동산 시장 전반에도 영향을 미칠 것으로 보여요.

현재 마이너스통장을 비롯한 가계대출이 급증하는 현상은 이러한 규제 강화 전에 '막차를 타려는' 수요가 반영된 결과라고 볼 수 있습니다. 하지만 무리한 대출은 장기적으로 가계 경제에 부담이 될 수 있으니, 신중한 판단이 필요한 시점입니다.

여러분의 재정 상황에 맞는 현명한 선택으로 변화하는 금융 환경에 잘 대응하시길 바랍니다!