경기 침체로 급증하는 '깡통대출', 금융권의 고민이 깊어지고 있어요

안녕하세요, 여러분! 오늘은 최근 금융계에서 뜨거운 감자로 떠오른 '깡통대출'에 대해 알아보려고 해요. 경제 용어가 어렵게 느껴질 수 있지만, 쉽게 풀어서 설명해드릴게요!

'깡통대출'이란 무엇일까요?

'깡통대출'은 공식 용어로 '무수익여신(NPL)'이라고 불리는데요, 쉽게 말해 은행이 빌려준 돈의 원금은 물론 이자조차 받지 못하는 대출을 말해요. 마치 텅 빈 깡통처럼 아무것도 회수할 수 없다고 해서 붙여진 이름이죠.

최근 경기 침체가 길어지면서 빚을 갚지 못하는 가계와 기업이 늘어나고 있어요. 이로 인해 주요 금융지주들의 깡통대출이 큰 폭으로 증가하고 있는 상황입니다.

충격적인 수치로 보는 깡통대출 현황

2025년 6월 10일 기준, 5대 금융그룹(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 올해 1분기 계열사 전체 무수익여신은 무려 14조 8043억원에 달했어요. 작년 말 13조 455억원에서 불과 3개월 만에 1조 7588억원이 증가한 거예요! 이 속도라면 2025년 상반기에는 17조원에 육박할 것으로 예상됩니다.

특히 은행의 무수익대출이 가장 많이 증가했는데요, 5대 은행의 무수익여신은 작년 말 4조 3733억원에서 1분기 만에 1조원 넘게 늘어나 5조 3759억원에 달했어요. 그중에서도 KB국민은행은 무수익여신이 작년 말 9231억원에서 올해 1분기 1조 3680억원으로 무려 48%나 증가했답니다!

깡통대출은 어디서 많이 발생할까요?

깡통대출은 은행뿐만 아니라 제2금융권에서도 크게 늘었어요. 서민들이 급전이 필요할 때 자주 찾는 카드사, 캐피털, 저축은행 등에서도 무수익여신이 급증했습니다.

5대 금융그룹 카드사의 무수익여신은 3개월 만에 9715억원에서 1조 1237억원으로 증가했고, 캐피털에서도 무수익대출이 20% 증가하며 1조원을 넘어섰어요. 또한 부실 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 문제를 해결하지 못한 저축은행, 부동산신탁사 등에서도 무수익으로 분류되는 자산이 많아졌습니다.

왜 깡통대출이 급증하고 있을까요?

대형 금융그룹들은 여신 건전성 악화의 주요 원인으로 '경기 침체'를 꼽고 있어요. 경기 침체가 지속되면서 대기업의 기업회생 신청이 많아지고, 소상공인의 건전성이 나빠졌으며, 개인사업자와 중소법인 여신이 무수익여신으로 다수 편입됐다고 해요.

또한 카드사에서는 카드론과 유이자할부 등 상대적으로 상환 능력이 취약한 고객을 중심으로 연체가 늘어나고 있습니다. 홈플러스 사태 등으로 부실 대출 처리가 많아진 것도 금융그룹이 보유한 대출의 질을 떨어뜨리는 요인으로 작용하고 있어요.

금융지주들의 대응 방안은?

주요 금융지주들은 깡통대출 문제를 해결하기 위해 다양한 방안을 마련하고 있어요.

KB금융그룹은 무수익여신을 시장에 내다 파는 '매각'과 장부에서 지우는 '상각'을 통해 지속적으로 정리한다는 방침이에요. KB금융은 올해 1분기 총여신 잔액이 줄어들 정도로 대출을 까다롭게 관리했지만, 무수익대출은 1조원 늘어나 금융지주 중 유일하게 5조원을 넘었답니다.

우리금융그룹은 연체관리 태스크포스팀(TFT), 위기기업선제대응ACT 등 조직을 구성해 건전성 관리에 철저한 노력을 기울일 계획이에요. 우리금융지주도 1분기 새 총여신이 1% 넘게 줄어드는 동안 무수익여신은 17% 급증했어요. 우리금융 측은 자산 리밸런싱을 통해 우량 자산 중심의 저위험 자산으로 재구조화할 예정이라고 밝혔습니다.

'배드뱅크' 설립 논의와 우려사항

최근 금융권에서는 '배드뱅크' 설립에 대한 논의가 진행되고 있어요. 배드뱅크는 은행권이 보유한 부실 대출을 인수한 뒤 이를 처분하고 손실을 정부 재정과 민간 은행 출자로 메우는 방식이 유력하게 논의되고 있습니다.

하지만 일각에서는 이런 방식이 오히려 '빚 탕감'을 기대하게 만들어 자기 능력을 초과하는 범위에서 대출을 받는 사람들이 늘어날 수 있다는 우려도 있어요. 이렇게 되면 국내 금융권의 건전성이 더욱 빠르게 훼손될 가능성이 있다고 보는 시각도 있습니다.

깡통대출이 우리에게 미치는 영향은?

깡통대출의 증가는 단순히 은행의 문제로만 끝나지 않아요. 은행이 대출금을 회수하지 못하면 그만큼 새로운 대출을 실행할 여력이 줄어들고, 이는 결국 대출 금리 상승이나 대출 심사 강화로 이어질 수 있습니다.

또한 금융기관의 건전성이 악화되면 금융 시스템 전체의 안정성이 위협받을 수 있어요. 이는 경제 전반에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 중요한 문제입니다.

우리 모두 경제 상황을 주시하면서, 개인의 재정 건전성을 유지하는 것이 중요한 시기라고 할 수 있겠네요. 무리한 대출보다는 자신의 상환 능력 내에서 계획적인 금융 생활을 하는 것이 필요한 때입니다.

여러분도 이 글을 통해 '깡통대출'에 대해 조금 더 이해하셨길 바랍니다. 어려운 경제 용어지만, 우리 일상과 밀접하게 연관된 중요한 이슈니까요! 다음에 또 유익한 정보로 찾아올게요~!